这是个非常具有标本意义的一线城市中产困境：看起来资产丰厚（个人房产＋现金有六七百万，绝对是前1％的家庭），但是在一个缺乏兜底机制，未来也看不到希望的社会里，还是经不起中年失业这样的冲击。其实他给出的这些方案都有一个共同问题，就是还是在这个系统里打转。然而覆巢之下无完卵，你也不想想，大洪水能淹没你的工作，就不能淹没你的投资？你一个年富力强，也有足够资历（以他累积的资产来看工作能力还是有的）的人，居然完全找不到新工作。大环境都这样了，你还敢在继续持有大宗资产（自住房）并且琢磨着找投资机会？这不是记吃不记打吗？所以，现在的中产需要的是彻底改变传统的资产配置思维模式，跳出原有的环境想问题。具体到这个人来说，1、他最优先要做的就是卖房，上海外环附近租房一年七八万就已经可以住得很舒服了（而且反正不上班可以住得更近些，租金还可以更便宜），现在他这套80平的房应该可以卖300-400万，以美国国债4-5％的收益率来说，卖房＋租房＝每年凭空多出8万左右的收入，每个月六千多的生活费不就稳了吗？2、手头的三百万现金，无论是换美元境外投资还是国内投QDII，总之是要转到长期来看收益更高的地方，以纳指半个世纪平均10％的复利年化来说，这笔钱长期来看每年能产生30万左右的收益，生活费绝对是没问题的；3、反正有车，偶尔开开顺风车挣点外快，有个进项心里也安定些。总之，每年生活开支在30万左右的话（这已经可以过得很舒服了），以他现在的资产水平，即使完全没有任何劳动收入，也只需要4-5%的资产收益就够维持了，而这不正是现在美元的无风险收益率吗？
对普通人来说这么多美元想出境直接买国债可能没那么容易，美元利率过个两三年也有跌回去的风险；而且他42岁，可能还有子女在上中学，搬到郊区会产生很多麻烦。这个国家很多的所谓政策，就是在方方面面一步步把你困进牢笼的枷锁。
@normanzxy @hypersimple
1. 假设里面，80平的房子本来就在外环，其实只要平租替换就行。唯一问题是子女要不要锁定房子的学位。但是外环内这个描述词，大概率暗示的是“中环外”的意思。中环外的学区房本来就不多，我知道的都在闵行方向。平替之所以合理，主要是因为房子低的要命的租售比。上海的毛租金回报率只有大约1.8%。而且房东理论上还要负担房内所有设施的维修，负担空档期损失和中介成本。实际租金回报率可能只有1%出头。哪怕换成人民币存款都能多出好几万的收入。如果换成4.5%的美债/美元存款。每年多个7-8W不是问题。
2. 不卖房子的主要理由，其实是怕人民币大灌水，房价一飞冲天再也买不回来。但这几年今非昔比。人民币再肆意灌水，美元汇率也会一飞冲天。所以，即便不提美债收益率的事，也不可能拿着人民币，或者买人民币计价资产。
3. 超市炒股公募投资新材料厂都是找死。不赘述了。
@normanzxy @hypersimple
4. 按照纳指10%的平均年化来说事儿，有点儿说的太轻松了。QDII的长期综合回报绝对到不了这么高，短期内还可能出现明显净值亏损。如果您有什么稳定在10%的QDII项目，可以介绍给我。我缺标的。说回正题，这笔钱其实算养老钱。养老钱不适合高风险配置。就按照上面的5%配置（这个全无压力吧），一年也是15W。
5. 每年生活开支30W，其实很大原因是因为养娃和上班。两个人双职工天天吃外食，和闲着自己逛菜场自己烧，完全是两个成本。如果仅仅是两个成年人自己烧菜吃饭付付水电煤气费。没有打车没有外卖没有酒吧没有聚餐火锅，一年是怎么可能用掉15W的？每天要买300多块的菜。光是洗菜就要累死人了。很多时候，开源也要花钱。如果换不回收益只是瞎蹦跶，建议原地卧倒不要动，反而现金流更充裕。同理，如果只是偶尔开顺风车，建议直接卖车改打车。车很费钱，只是偶尔开开全无必要。
@shell909090 @hypersimple 42岁时的养老钱，由于投资年限极长，反倒是应该放在高风险的指数基金里，而不要放在低风险的项目里。因为拉长时间线来看，股指基金的长期收益是确定远远高于低风险配置的。另，纳指52年的历史平均10％的复利是事实
@normanzxy @hypersimple 确实是事实。但是指望年年都能提取15W CNY的生活费是指望不上的。有些年搞不好还要到亏。对于提取生活费类型的投资，总不能说这两年就不花生活费了，等过两年超额收益了，我再补花生活费。这种情况下，就很容易拿不住。
至于42岁的养老钱，应当配置高风险产品。如果当事人还能维持工作能力，这到没错。如果没有高风险低流动性产品的高收益覆盖，多年后这笔钱搞不好还跑不赢通胀。但是对于失去工作能力的人（这人我姑且就认为失去劳动能力了吧），配置高风险产品更容易出现拿不住的情况。一旦净值亏损+必须持续提取，投资者很容易就心灰意冷直接走人了。也有可能绝望之下开始盲目尝试不靠谱的项目。
@shell909090 所以才说要卖房啊，300万现金做美股指数投资，是要做好近期不挣钱的准备的，而近期这个钱哪儿来呢，就是卖房的钱啊。当然，正如你说的，这样的策略，是非常考验心理承担力的，所以大多数人就算知道也执行不了
@hypersimple 其他的都好办，有子女在上学是真没办法，确实有很多制度陷阱，所以我说最关键的一点是被困在这个环境里