銀行はカードや通帳という物理的なキーが必要とか
3回ミスったら身分証つかってリセット必要とか
そういうのがあっての4桁だった
ただし最近ネット連携の存在によって崩壊しかけた

って感じの説明をドコモ口座問題のときにみた